Μπορεί τα μετρητά να μην αποτελούν συναρπαστικό θέμα, αλλά η ορθή διαχείριση τους είναι κρίσιμη. Πολλοί άνθρωποι είτε κρατούν πάρα πολλά μετρητά είτε δεν έχουν αρκετά. Ακολουθούν τέσσερις βασικοί κανόνες για την αποτελεσματική διαχείριση των μετρητών, από τη δημιουργία του σωστού ταμείου έκτακτης ανάγκης έως το πού να τοποθετήσετε τα χρήματά σας και πότε να επενδύσετε τα πλεονάζοντα μετρητά.
1. Δημιουργήστε ένα ταμείο ασφαλείας
Η βάση της έξυπνης διαχείρισης μετρητών είναι ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Αυτό θα πρέπει να καλύπτει τα βασικά έξοδα διαβίωσης, όπως στέγαση, διατροφή και υπηρεσίες κοινής ωφελείας, για τρεις έως έξι μήνες. Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης παρέχει ένα απόθεμα ασφαλείας έναντι απρόβλεπτων γεγονότων, όπως απώλεια εργασίας, ιατρικές έκτακτες ανάγκες ή σημαντικές επισκευές στο σπίτι.
Είναι σημαντικό να προσαρμόσετε αυτό το ποσό στις προσωπικές σας συνθήκες. Εάν έχετε μια πολύ σταθερή δουλειά και πολλαπλές πηγές εισοδήματος, ίσως αρκούν τρεις μήνες. Εάν το εισόδημά σας είναι πιο ασταθές, είστε αυτοαπασχολούμενος ή ο μοναδικός οικογενειάρχης, ίσως χρειαστείτε απόθεμα έξι μηνών ή και περισσότερο.
Τα χρηματικά σας αποθέματα θα πρέπει επίσης να λαμβάνουν υπ’ όψιν τους βραχυπρόθεσμους οικονομικούς στόχους σας, δηλαδή οτιδήποτε σκοπεύετε να ξοδέψετε τα επόμενα ένα έως δύο χρόνια. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει πράγματα όπως την προκαταβολή για ένα αυτοκίνητο, την ανακαίνιση του σπιτιού ή τις επόμενες διακοπές σας.
2. Εάν έχετε πάρα πολλά μετρητά, επενδύστε τα
Το να έχετε μεγάλα ποσά σε μετρητά μπορεί να επιβαρύνει τις συνολικές αποδόσεις των επενδύσεών σας. Ενώ τα μετρητά παρέχουν σταθερότητα και ρευστότητα, συνήθως αποφέρουν πολύ μικρά κέρδη, ειδικά σε περιόδους χαμηλών επιτοκίων. Ο πληθωρισμός επίσης μειώνει την αγοραστική δύναμη των μετρητών με την πάροδο του χρόνου.
Μόλις ικανοποιήσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης και τους βραχυπρόθεσμους στόχους σας, τα μετρητά που υπερβαίνουν αυτά τα ποσά θα πρέπει να επενδυθούν σε ένα χαρτοφυλάκιο δομημένο σύμφωνα με την προσωπική σας ανοχή κινδύνου και τα μακροπρόθεσμα οικονομικά σας σχέδια. Το κλειδί είναι να βρείτε την ισορροπία. Θέλετε αρκετά μετρητά για να καλύπτετε τις άμεσες ανάγκες σας και να έχετε ηρεμία, αλλά δεν θέλετε τόσα που να εμποδίζουν τη δυνατότητα σας να αυξήσετε τον πλούτο σας μακροπρόθεσμα.
3. Πού να κρατήσετε τα μετρητά σας: Λογαριασμοί ταμιευτηρίου ή αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς;
Το πού κρατάτε τα μετρητά σας είναι επίσης σημαντικό. Για τους περισσότερους ανθρώπους, είναι κατάλληλος ένας συνδυασμός λογαριασμών ταμιευτηρίου και αμοιβαίων κεφαλαίων χρηματαγοράς.
Οι αποταμιευτικοί λογαριασμοί υψηλής απόδοσης είναι εξαιρετικοί για την προσβασιμότητα και την ασφάλεια, ιδίως εάν είναι ασφαλισμένοι και συνήθως προσφέρουν καλύτερες αποδόσεις από τους παραδοσιακούς αποταμιευτικούς λογαριασμούς.
Τα αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς είναι μια άλλη ισχυρή επιλογή. Αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια επενδύουν σε βραχυπρόθεσμα, υψηλής ποιότητας χρέη και στοχεύουν στη διατήρηση μιας σταθερής αξίας. Μπορεί να προσφέρουν ελαφρώς υψηλότερες αποδόσεις από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, ειδικά σε περιόδους αυξανόμενων επιτοκίων. Αν και δεν είναι ασφαλισμένα, γενικά θεωρούνται χαμηλού κινδύνου.
Αν βρίσκεστε σε υψηλή φορολογική κλίμακα, εξετάστε τα δημοτικά αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς.
4. Γνωρίστε τα όρια ασφάλισης της τράπεζάς σας
Τέλος, είναι σημαντικό να γνωρίζετε τα όρια ασφάλισης των μετρητών που κατέχετε.
Εάν έχετε μετρητά που υπερβαίνουν αυτά τα όρια, ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να κατανείμετε τα χρήματά σας σε πολλές τράπεζες για να εξασφαλίσετε πλήρη κάλυψη. Εναλλακτικά, θα μπορούσατε να διερευνήσετε άλλες επιλογές, όπως τα μεσιτικά CD, τα οποία μερικές φορές μπορούν να προσφέρουν υψηλότερα όρια ασφάλισης.
Αν και ο κίνδυνος απώλειας των μετρητών σας σε περίπτωση πτώχευσης μιας τράπεζας είναι χαμηλός, είναι πάντα συνετό να γνωρίζετε αυτά τα όρια και να λαμβάνετε μέτρα για την προστασία των κεφαλαίων σας.
Ακολουθώντας αυτούς τους τέσσερις κανόνες, εξασφαλίζετε τόσο οικονομική ασφάλεια όσο και την ευκαιρία να αυξήσετε τον πλούτο σας μακροπρόθεσμα.
