Μήνας: Φεβρουάριος 2023

Με αφορμή την πρόσφατη απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου για το ζήτημα της νομιμοποίησης των Εταιρειών Διαχείρισης, η Ένωση Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (ΕΕΔΑΔΠ) σε ανακοίνωση της αναφέρει ότι θα ήθελε να επισημάνει τα παρακάτω που αποτελούν επανειλημμένα διατυπωθείσες δημόσια θέσεις των εταιρειών μελών της:

Οι Εταιρείες Διαχείρισης έχουν ως προτεραιότητά τους την εξεύρεση αμοιβαία αποδεκτών και βιώσιμων λύσεων για την αποπληρωμή των εκκρεμών οφειλών. Ειδικά δε για τα ευάλωτα νοικοκυριά, κανένα από αυτά δεν απειλείται με τον κίνδυνο απώλειας της 1ης κατοικίας, καθώς αμέσως με την έκδοση της σχετικής βεβαίωσης ευαλώτου και την ένταξη στο Ενδιάμεσο Πρόγραμμα, ο Νόμος επιβάλλει την αναστολή κάθε ενέργειας αναγκαστικής εκτέλεσης.

Η προσήλωση των μελών της ΕΕΔΑΔΠ στην επιτυχή συναινετική διαδικασία αποδεικνύεται από το γεγονός ότι συνολικά, έως τα τέλη του 2022, έχουν επιτύχει διμερείς ρυθμίσεις για δάνεια που υπερβαίνουν συνολικά τα 35 δισ. ευρώ, επαναφέροντας με τον τρόπο αυτό στον υγιή οικονομικό κύκλο περισσότερους από 700.000 δανειολήπτες, ιδιώτες και επιχειρήσεις. Από αυτά, δάνεια άνω των 8 δισ. ευρώ έχουν επανέλθει σε καθεστώς ομαλής αποπληρωμής την τελευταία τριετία και έχουν επιστρέψει στους τραπεζικούς ισολογισμούς ως εξυπηρετούμενα, αποκαθιστώντας την πρόσβαση στο τραπεζικό σύστημα για περισσότερους από 115.000 δανειολήπτες. Οι συναινετικές ρυθμίσεις στην πλειονότητα των περιπτώσεων περιλαμβάνουν και άφεση χρέους. Για το α’ εξάμηνο του 2023, οι Εταιρείες Διαχείρισης Δανείων έχουν θέσει ως στόχο οι ρυθμίσεις και διευθετήσεις δανείων να ανέλθουν σε 3,2 δισ. ευρώ, αυξημένες πάνω από 30% σε σχέση με την ίδια περίοδο του 2022.

Τα μέλη της ΕΕΔΑΔΠ επαναλαμβάνουν και στην παρούσα συγκυρία ότι, όπως έχουν δηλώσει σε πλείστες άλλες περιστάσεις οι θεσμικοί εκπρόσωποι του κλάδου και τα στελέχη των εταιρειών-μελών, τα μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης σε καμία περίπτωση δεν αποτελούν λύση εκλογής στη διαχείριση των αθετημένων οφειλών. Αρκεί μόνο να σημειωθεί ότι κατά τα έτη 2020-2022, το 83% των ανακτήσεων των εταιρειών-μελών της ΕΕΔΑΔΠ από Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια προήλθε από συναινετικές διευθετήσεις, ενώ μόνο το 17% των ανακτήσεων προήλθε από πλειστηριασμούς.

Αντιθέτως, η αναγκαστική εκτέλεση συνιστά την έσχατη καταφυγή, στην οποία καταλήγουν μόνον όταν έχει εξαντληθεί κάθε άλλη δυνατή λύση, είτε για αντικειμενικούς λόγους, είτε επειδή οι οφειλέτες αρνούνται να συνεργαστούν παρά τις επανειλημμένες και μακρόχρονες προσπάθειες που πάντοτε -και καθ’υπέρβαση κάθε ρυθμιστικής υποχρέωσης- καταβάλλονται από τα μέλη της ΕΕΔΑΔΠ στην κατεύθυνση αυτή. Υπενθυμίζεται ότι δεν μπορεί να εκκινήσει καμία διαδικασία αναγκαστικής είσπραξης, εάν προηγουμένως ο οφειλέτης δεν έχει κληθεί να ρυθμίσει συμβιβαστικά τις οφειλές του. Ο κλάδος είναι από τους πλέον δεσμευτικά ρυθμιζόμενους στην οικονομία και εποπτεύεται διαρκώς από την Τράπεζα της Ελλάδας, από την οποία τα μέλη της ΕΕΔΑΔΠ έχουν αδειοδοτηθεί για την άσκηση αυτής και μόνον της δραστηριότητας. Η κλήση του οφειλέτη προς ρύθμιση διασφαλίζεται σε κάθε περίπτωση στο πλαίσιο του Κώδικα Δεοντολογίας τής Τράπεζας της Ελλάδας για τη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων ιδιωτικών οφειλών, αλλά στο πλαίσιο των πολιτικών διαχείρισης που εφαρμόζουν οι Εταιρείες Διαχείρισης. Οι ανωτέρω πολιτικές αποτελούν αντικείμενο ελέγχου από τις αρμόδιες αρχές του χρηματοπιστωτικού τομέα.

Ανεξάρτητα από την ανωτέρω διαδικασία, οι Εταιρείες Διαχείρισης παρέχουν πλήθος δυνατοτήτων ρύθμισης σε οποιοδήποτε οφειλέτη επιθυμεί να ρυθμίσει με βιώσιμους όρους την οφειλή του. Καλούνται, επομένως, οι δανειολήπτες που έχουν εκκρεμείς οφειλές να απευθυνθούν στην Εταιρεία Διαχείρισης που διαχειρίζεται το δάνειό τους, σε όποιο στάδιο και εάν βρίσκεται η υπόθεσή τους, ακόμη και εάν έχουν εκκινήσει οι διαδικασίες αναγκαστικής εκτέλεσης, ή ακόμη και εάν επίκειται πλειστηριασμός ακινήτου, με τη διαβεβαίωση ότι οι Εταιρείες Διαχείρισης Δανείων εστιάζουν στη συναινετική επίλυση της υπόθεσης, με τρόπο που θα λαμβάνει υπόψη τα οικονομικά και κοινωνικά δεδομένα για κάθε οφειλέτη ξεχωριστά και με τρόπο που θα συνάδει με τη μακροπρόθεσμη δυνατότητά του να εξυπηρετεί τη συμφωνημένη ρύθμιση και λαμβάνοντας φυσικά υπόψη και τις εγκεκριμένες πιστωτικές πολιτικές από τους επενδυτές (ιδιοκτήτες των χαρτοφυλακίων). Είναι αυτονόητο ότι σε περίπτωση συμφωνίας για συναινετική επίλυση, οι Εταιρείες Διαχείρισης αναστέλλουν αμέσως τις ενέργειες αναγκαστικής εκτέλεσης, σε οποιοδήποτε στάδιο και εάν βρίσκονται.

Ιδιαίτερα για τις επιχειρήσεις, οι διμερείς ρυθμίσεις προσφέρουν μία πραγματική δεύτερη ευκαιρία για βιώσιμη ανάπτυξη, με αναδιαρθρώσεις που δεν εξαντλούν την κερδοφορία (EBITDA) για αποπληρωμή των δανείων, αλλά επιτρέπουν την αξιοποίησή της ως κεφάλαιο κίνησης. Επίσης, οι Εταιρείες Διαχείρισης παρέχουν συμβουλευτικές υπηρεσίες για την ένταξη των επιχειρήσεων που εξυγιαίνονται σε όλα τα διαθέσιμα εθνικά και ευρωπαϊκά προγράμματα επιδοτήσεων και χρηματοδότησης (ΕΣΠΑ, Ταμείο Ανάκαμψης κ.ά.).

Και πέρα όμως από την βέλτιστη επιλογή της διμερούς συμφωνίας, η Πολιτεία έχει θεσπίσει σειρά μηχανισμών και εναλλακτικών λύσεων για κατηγορίες οφειλετών.

Όσον αφορά ειδικότερα τους ευάλωτους δανειολήπτες, το Ενδιάμεσο Πρόγραμμα (Ν. 4916/2022) προσφέρει τις ακόλουθες δυνατότητες:

– Παροχή κρατικής επιδότησης για την πληρωμή της δόσης του στεγαστικού δανείου των ευάλωτων οφειλετών από 70 έως 210 ευρώ μηνιαίως για 15 μήνες.

– Αναστολή όλων των διαδικασιών αναγκαστικού πλειστηριασμού επί της πρώτης κατοικίας του ευάλωτου οφειλέτη, για όσο χρόνο ο οφειλέτης έχει υπαχθεί στο Πρόγραμμα και επωφελείται της επιδότησης.

– Χρήση των διευκολύνσεων που παρέχει ο υπό σύσταση Φορέας Απόκτησης και Επαναμίσθωσης, μέσω του οποίου οι ευάλωτοι οφειλέτες μπορούν να πετύχουν τη διατήρηση της 1ης κατοικίας για δώδεκα (12) έτη μέσω σύμβασης μακροχρόνιας μίσθωσης, αλλά και την επαναγορά του ακινήτου μετά τη λήξη της παραπάνω περιόδου.

Στο πλαίσιο αυτό, τέθηκε σε λειτουργία από την 1η Φεβρουαρίου 2023 η πλατφόρμα της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, μέσω της οποίας παρέχεται η βεβαίωση ευάλωτου οφειλέτη. Ήδη, περίπου 15.000 οφειλέτες έχουν κάνει χρήση της ηλεκτρονικής πλατφόρμας για να λάβουν τη σχετική βεβαίωση που αποτελεί το πρώτο βήμα για να επωφεληθούν από το Ενδιάμεσο Πρόγραμμα (Ν. 4916/2022). Με την υπαγωγή στο Ενδιάμεσο Πρόγραμμα, αναστέλλονται αυτόματα βάσει του σχετικού νόμου, όλες οι διαδικασίες αναγκαστικής εκτέλεσης, συμπεριλαμβανομένων των πλειστηριασμών, ακόμη και εκείνων που έχουν αναρτηθεί και προγραμματιστεί προς διεξαγωγή.

Εκτός από τις πρόνοιες του Ενδιάμεσου Προγράμματος, οι Εταιρείες Διαχείρισης Δανείων υλοποιούν ειδικές πολιτικές που επεκτείνονται -πέρα από όσους έχουν ενταχθεί σε καθεστώς προστασίας- και σε άλλες ευαίσθητες κοινωνικές ομάδες όπως όσοι αντιμετωπίζουν ατομικά ή οικογενειακά προβλήματα υγείας, οι ηλικιωμένοι και οι άνεργοι.

Παράλληλα, λειτουργεί ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών, στον οποίο επίσης μπορούν να προσφεύγουν ιδιώτες και επιχειρήσεις για τη συνολική ρύθμιση των οφειλών τους στο Δημόσιο, σε Ασφαλιστικά Ταμεία και σε τρίτα μέρη, όπως τραπεζικά ιδρύματα. Ο ρυθμός υποβολής αιτήσεων και ολοκλήρωσης ρυθμίσεων επιταχύνεται. Η εγκρισιμότητα για υποβληθείσες αιτήσεις κινείται πλέον στο 70%, με συνεχή αυξητική τάση. Για υποθέσεις οφειλών κάτω των Euro200.000, που αφορούν πρωτίστως ιδιώτες, η εγκρισιμότητα στο πλαίσιο του Εξωδικαστικού Μηχανισμού ξεπερνά το 75%.

Ο κλάδος των Εταιρειών Διαχείρισης Δανείων που απασχολεί περισσότερους από 5.000 εργαζομένους, στηρίζει ιδιώτες και επιχειρήσεις στην προσπάθειά τους να επανέλθουν στην ομαλή οικονομική δραστηριότητα, συμβάλλοντας στην εξυγίανση και ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας.

Ερωτήσεις και απαντήσεις

Τι πραγματικά ισχύει για «κόκκινα» δάνεια και πλειστηριασμούς

1. Είναι αλήθεια ότι 700.000 σπίτια θα βγουν σε πλειστηριασμό;

Ο αριθμός είναι απολύτως ανακριβής. Τα πραγματικά στοιχεία έχουν ως εξής:

Α. Υπάρχουν 600.000 χιλιάδες ακίνητα που έχουν δοθεί ως εξασφάλιση σε προβληματικά δάνεια.

Β. Από τα ακίνητα που έχουν δοθεί ως εξασφάλιση για Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια, μόνο το 50% αφορά οικιστικά ακίνητα. Το υπόλοιπο 50% αφορά άλλες κατηγορίες ακινήτων (βιομηχανικά ή άλλα επαγγελματικά ακίνητα, αποθήκες, πάρκινγκ κλπ).

Γ. Από τα ανωτέρω οικιστικά ακίνητα, η συντριπτική πλειοψηφία των οφειλετών θα βρει συμβιβαστική λύση (σημειώνεται ότι με βάση ιστορικά στοιχεία 8 στα 10 δάνεια ρυθμίζονται συναινετικά).

Δ. Αν τελικώς πρέπει να γίνει πλειστηριασμός σε οικιστικό ακίνητο, το θεσμικό πλαίσιο διασφαλίζει ότι κανένα πραγματικά ευάλωτο νοικοκυριό δεν κινδυνεύει να βρεθεί εκτός της 1ης κατοικίας του. Οι ευάλωτοι δανειολήπτες μπορούν ήδη από τον Ιανουάριο του 2023 να μπαίνουν στην ηλεκτρονική πλατφόρμα της ΕΓΔΙΧ, να λαμβάνουν πιστοποιητικό ευάλωτου και να αξιοποιούν τις δυνατότητες που παρέχει το Ενδιάμεσο Πρόγραμμα του Ν. 4916/2022. Εφόσον ο δανειολήπτης προσφύγει στο Ενδιάμεσο Πρόγραμμα, εξασφαλίζει αφενός την άμεση αναστολή του πλειστηριασμού, αφετέρου την καταβολή κρατικής επιδότησης για την πληρωμή της δόσης του δανείου. Παράλληλα με το Ενδιάμεσο Πρόγραμμα, ιδιαίτερα σημαντική είναι η προστασία που παρέχεται μέσω του (υπό σύσταση) Κρατικού Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης (Ν. 4738/2020). Εφόσον αξιοποιήσουν τη λύση του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης, οι ευάλωτοι οφειλέτες μπορούν να πετύχουν τη διατήρηση της 1ης κατοικίας για δώδεκα (12) έτη μέσω σύμβασης μακροχρόνιας μίσθωσης, διασφαλίζοντας ταυτόχρονα τη δυνατότητα επαναγοράς του ακινήτου μετά τη λήξη της παραπάνω περιόδου.

2. Λέγεται ότι ο Άρειος Πάγος απελευθέρωσε τη διεξαγωγή πλειστηριασμών. Ισχύει;

Όχι, σε καμία περίπτωση. Ο Άρειος Πάγος έλυσε ένα καθαρά νομικό-τεχνικό ζήτημα και, συγκεκριμένα, εάν οι Εταιρείες Διαχείρισης του Νόμου 4354/2015 (Servicers) έχουν τη δυνατότητα να προχωρούν σε δικαστικές ενέργειες για απαιτήσεις που έχουν τιτλοποιηθεί και έχουν μεταβιβαστεί σε Εταιρείες Ειδικού Σκοπού (Funds). Συνεπώς, το νομικό ζήτημα που έφτασε στον Άρειο Πάγο δεν είχε να κάνει με το αν μπορούν να γίνουν πλειστηριασμοί. Το ερώτημα ήταν ποιο πρόσωπο έχει τη δυνατότητα (ή, στη νομική ορολογία, τη «νομιμοποίηση») να κάνει πλειστηριασμό, όταν το δάνειο έχει μεταβιβαστεί σε Fund στο πλαίσιο τιτλοποίησης με τον Νόμο 3156/2003. Μέχρι το 2022 τα δικαστήρια δέχονταν πάγια ότι οι Servicers έχουν νομιμοποίηση να προβαίνουν σε τέτοιες ενέργειες τόσο για δάνεια που έχουν πωληθεί με τον νεότερο Νόμο 4354/2015, όσο και για δάνεια που έχουν τιτλοποιηθεί με τον παλαιότερο Νόμο 3156/2003. Το 2022 υπήρξαν αντίθετες δικαστικές αποφάσεις για το συγκεκριμένο ζήτημα. Η Ολομέλεια του Αρείου Πάγου έλυσε αυτή τη διχογνωμία, κρίνοντας ότι οι Servicers έχουν τη νομιμοποίηση να προχωρούν σε πλειστηριασμούς ή άλλες δικαστικές ενέργειες και για τα δάνεια που έχουν μεταβιβαστεί στο πλαίσιο τιτλοποίησης με τον Ν. 3156/2003. Πρακτικά, με την απόφαση του Αρείου Πάγου δεν αλλάζει κάτι για τους δανειολήπτες σε σχέση με τους προγραμματισμένους ή μελλοντικούς πλειστηριασμούς, εκτός ίσως από το χρόνο πραγματοποίησης ενός αριθμού από αυτούς.

3. Αν ο Άρειος Πάγος είχε αποφασίσει διαφορετικά, θα μπορούσαν να γίνουν πλειστηριασμοί;

Ναι, χωρίς καμία διαφοροποίηση στον αριθμό των υποθέσεων. Ακόμα και αν ο Άρειος Πάγος είχε λάβει διαφορετική απόφαση για το παραπάνω ζήτημα, αυτό δεν σημαίνει ότι οι δανειολήπτες δεν θα χρωστούν το δάνειό τους ή ότι δεν θα μπορούν να γίνουν πλειστηριασμοί. Σύμφωνα με τη νομοθεσία, πλειστηριασμός μπορεί να γίνει σε κάθε περίπτωση, όταν υπάρχει μια οφειλή που δεν πληρώνεται. Στην περίπτωση που ο Άρειος Πάγος είχε λάβει διαφορετική απόφαση, o πλειστηριασμός θα μπορούσε να γίνει απευθείας από το Fund που έχει αποκτήσει το δάνειο (και όχι από τον Servicer). Σε αυτή την περίπτωση, ο δανειολήπτης θα είχε εν τω μεταξύ επιβαρυνθεί επιπλέον με κάποιες χιλιάδες ευρώ σε τόκους.

4. Για ποιο λόγο η Νομοθεσία αναθέτει τη διαδικασία είσπραξης των απαιτήσεων στους Servicers;

Οι Servicers:

– εδρεύουν υποχρεωτικά στην Ελλάδα

– αδειοδοτούνται από την Τράπεζα της Ελλάδος

– υπάγονται σε αυστηρό πλαίσιο ίδρυσης

– η δραστηριότητά τους ελέγχεται διαρκώς και με αυστηρότητα επίσης από την Τράπεζα της Ελλάδος

– υποχρεούνται να εφαρμόζουν συγκεκριμένες πολιτικές και διαδικασίες για τη δίκαιη μεταχείριση των δανειοληπτών

– υποχρεούνται να εφαρμόζουν το σύνολο της νομοθεσίας για την προστασία των καταναλωτών.

Με αυτό το δεδομένο, η εμπλοκή ενός αδειοδοτημένου και εποπτευόμενου Servicer για τη διαχείριση των δανείων που έχουν πωληθεί αποτελεί δικλείδα ασφαλείας για την προστασία των συμφερόντων των δανειοληπτών.

5. Αναφέρεται ότι τα Funds ή οι Servicers γλίτωσαν φόρους 58 δισ. ευρώ επιλέγοντας να μεταβιβάσουν τα δάνεια με τον παλαιότερο Νόμο του 2003 και όχι με τον νεότερο Νόμο του 2015. Ισχύει;

Όχι. Πρώτα από όλα, η αναφορά τέτοιων αριθμών προσκρούει στην κοινή λογική. Το συνολικό ονομαστικό ύψος των τιτλοποιημένων προβληματικών δανείων που έχουν πωληθεί με τον Ν. 3156/2003 είναι περίπου 55 δισ. ευρώ (διευκρινίζεται ότι 87 δισ. ευρώ είναι τα δάνεια που έχουν μεταβιβαστεί συνολικά από τις Τράπεζες και όχι αυτά που έχουν τιτλοποιηθεί με τον παραπάνω Νόμο του 2003). Δεν μπορεί να ισχυρίζεται κανείς ότι για τη μεταβίβαση δανείων ύψους 55 δισ. ευρώ, θα έπρεπε τελικώς να καταβληθούν φόροι ύψους 58 δισ. ευρώ (δηλ. ποσό που υπερβαίνει ακόμα και την ονομαστική αξία των δανείων, τα οποία -σημειωτέον- είναι μειωμένης πραγματικής αξίας, αφού τα περισσότερα δεν εξυπηρετούνται). Αλλά και από τεχνική άποψη, οι παραπάνω ισχυρισμοί είναι εξίσου ανυπόστατοι. Η επιλογή μεταξύ των δύο Νόμων δεν οδηγεί σε διαφορετική φορολόγηση, καθώς οι μεταξύ τους διαφορές είναι ελάχιστες. Και τα δύο νομοθετήματα (δηλ. τόσο ο Ν. 3156/2003, όσο και ο Ν. 4354/2015) περιλαμβάνουν συγκεκριμένες φορολογικές ρυθμίσεις που διευκολύνουν τη μεταβίβαση των χαρτοφυλακίων απαιτήσεων. Στο Ν. 3156/2003 οι φορολογικές ρυθμίσεις περιλαμβάνονται στο άρθρο 14 του εν λόγω Νόμου. Στο Ν. 4354/2015 οι φορολογικές ρυθμίσεις περιλαμβάνονται στο άρθρο 3Α, το οποίο δεν υπήρχε στην αρχική μορφή του νομοθετήματος, αλλά προστέθηκε το 2016 (με τον Ν. 4389/2016). Η απλή ανάγνωση των δυο Νόμων δείχνει ότι οι φορολογικές ρυθμίσεις τους είναι όμοιες σε αρκετά σημεία, ενώ σε άλλα σημεία είναι παρεμφερείς, καταλήγοντας στο ίδιο αποτέλεσμα. Και οι δύο Νόμοι προβλέπουν φορολογικές απαλλαγές ως προς τα τέλη χαρτοσήμου και τα τέλη καταχώρισης στα δημόσια βιβλία, ενώ φορολογούν με τον ίδιο τρόπο το εισόδημα από τη διαχείριση των δανείων. Σε ό,τι αφορά ειδικότερα την έδρα των Funds σε χώρες του εξωτερικού, σημειώνεται ότι αυτό αποτελεί πάγια πρακτική στην Ευρώπη για όλες τις αντίστοιχες συναλλαγές. Μάλιστα, ο νεότερος Νόμος 4354/2015 προβλέπει ρητά ότι τα Funds που αγοράζουν δάνεια μπορούν να εδρεύουν σε οποιαδήποτε τρίτη χώρα, είτε εντός, είτε εκτός Ευρωπαϊκής Ένωσης (βλ. άρθρο 1 περ. β΄). Με αυτά τα δεδομένα, είναι ανυπόστατο να λέγεται ότι επιλέχθηκε ο Νόμος 3156/2003 για να μην πληρωθούν φόροι.

6. Ο οφειλέτης χάνει τη δυνατότητα να ρυθμίσει το δάνειό του, αν επιλεγεί για τη μεταβίβαση του δανείου ο παλαιότερος Νόμος 3156/2003, αντί του νεότερου Νόμου 4354/2015;

Σε καμία περίπτωση. Η κλήση του οφειλέτη προς ρύθμιση διασφαλίζεται πάντοτε στο πλαίσιο του Κώδικα Δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδας για τη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων ιδιωτικών οφειλών, αλλά στο πλαίσιο των πολιτικών που οφείλουν να εφαρμόζουν οι Εταιρείες Διαχείρισης. Οι ανωτέρω διαδικασίες και πολιτικές αποτελούν αντικείμενο ελέγχου από την ΤτΕ, η οποία εποπτεύει τη δραστηριότητα των Εταιρειών Διαχείρισης στα συγκεκριμένα ζητήματα. Ο νεότερος Νόμος 4354/2015 περιγράφει μια διαδικασία κλήσης του οφειλέτη σε ρύθμιση, την οποία ήδη τηρούν οι Εταιρείες Διαχείρισης και για απαιτήσεις που έχουν τιτλοποιηθεί στο πλαίσιο του Ν. 3156/2003. Ανεξάρτητα όμως από την παραπάνω διαδικασία, στην πράξη οι Εταιρείες Διαχείρισης παρέχουν πολυάριθμες δυνατότητες ρύθμισης σε οποιοδήποτε οφειλέτη επιθυμεί να ρυθμίσει με βιώσιμους όρους την οφειλή του. Η προσήλωση των Servicers σε μεθόδους συμβιβαστικής διευθέτησης οφειλών αποδεικνύεται έμπρακτα από το γεγονός ότι έχουν ήδη προχωρήσει σε ρυθμίσεις δανείων ύψους 35 δισ. ευρώ ως τα τέλη του 2022. Επομένως, ανεξάρτητα από το αν εφαρμόζεται ο Ν. 3156/2003 ή ο Ν. 4354/2015, είναι σημαντικό να επισημανθεί ότι στην πράξη δεν ξεκινά καμία διαδικασία αναγκαστικής είσπραξης, εάν ο δανειολήπτης δεν έχει κληθεί προηγουμένως να ρυθμίσει συμβιβαστικά τις οφειλές του (και μάλιστα επανειλημμένα).

7. Γιατί έγιναν μεταβιβάσεις Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων με το Νόμο του 2003 για τις τιτλοποιήσεις και όχι με το Νόμο του 2015;

Η τιτλοποίηση απαιτήσεων αποτελεί χρηματοοικονομικό θεσμό που θεσπίστηκε στην Ελλάδα το 2003. Στην ουσία πρόκειται για πώληση απαιτήσεων σε μια Εταιρεία Ειδικού Σκοπού, σε συνδυασμό με την έκδοση ομολογιών που διατίθενται σε επενδυτές. Παράλληλα με την τιτλοποίηση, το 2015 θεσπίστηκε νομοθετικό πλαίσιο για την πώληση απαιτήσεων από Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια (Ν. 4354/2015). Ωστόσο, στην αρχική του μορφή, ο Ν. 4354/2015 δεν περιείχε πρόβλεψη για τη δυνατότητα διάθεσης ομολογιών σε επενδυτές. Για το λόγο αυτό, ο νεότερος Νόμος του 2015 τροποποιήθηκε δύο (2) φορές, ώστε να προβλεφθεί ότι μπορεί να αξιοποιείται παράλληλα και ο παλαιότερος Νόμος του 2003. Συγκεκριμένα:

– Το 2016 ο Ν. 4354/2015 τροποποιήθηκε (με τον Ν. 4389/2016), ώστε να προβλέπεται ρητά ότι για την εξυγίανση του χαρτοφυλακίου τους οι τράπεζες μπορούν να επιλέξουν είτε το Ν. 3156/2003, είτε το Ν. 4354/2015.

– Το 2018 ο Ν. 4354/2015 τροποποιήθηκε εκ νέου (με τον Ν. 4549/2018), για να προβλεφθεί ότι οι Εταιρείες Διαχείρισης (Servicers) αποτελούν χρηματοδοτικά ιδρύματα που μπορούν να αναλαμβάνουν τη διαχείριση απαιτήσεων που έχουν τιτλοποιηθεί με το Ν. 3156/2003.

Επομένως, οι τιτλοποιήσεις δανείων του Ν. 3156/2003 δεν διαφέρουν στην ουσία από τις πωλήσεις δανείων του Ν. 4354/2015. Μάλιστα, στην Αιτιολογική Έκθεση του Ν. 4389/2016 (σελ. 23) αναφέρεται ρητά ότι για τη μεταβίβαση των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων μπορεί να αξιοποιείται ελεύθερα και χωρίς κανένα περιορισμό είτε ο Ν. 3156/2003, είτε ο Ν. 4354/2015.

8. Κάνουν κούρεμα χρεών οι Servicers και υπό ποιες προϋποθέσεις;

Στην πλειονότητα των περιπτώσεων, οι ρυθμίσεις που προτείνονται στους συνεργάσιμους οφειλέτες περιλαμβάνουν και άφεση χρέους. Οι προϋποθέσεις συνδέονται με την πραγματική ικανότητα αποπληρωμής τού οφειλέτη και την αξία των περιουσιακών του στοιχείων. Ενδεικτικά, στα στεγαστικά δάνεια, οι ρυθμίσεις περιλαμβάνουν σε πολλές περιπτώσεις άφεση χρέους που κυμαίνεται μεταξύ 35-40%, στα καταναλωτικά 50-65%, στα δάνεια μικρών επιχειρήσεων (SB) 55% και στα μεγάλα εταιρικά δάνεια (Wholesale) περίπου 40%. Αλλά τα ποσοστά αυτά αφορούν μέσους όρους και σε καμία περίπτωση δεν ανάγονται σε κάθε μεμονωμένο δάνειο, αφού οι οικονομικές δυνατότητες και η περιουσιακή κατάσταση των οφειλετών διαφέρουν και εκτιμώνται κατά περίπτωση.

9. Δίνουν πράγματι έμφαση οι Servicers στους πλειστηριασμούς ακινήτων;

Οι πλειστηριασμοί αποτελούν πάντα το έσχατο μέσο σε μια διαδικασία είσπραξης. Δεν αποτελούν ποτέ το εργαλείο πρώτης επιλογής για τους Servicers, διότι είναι μια διαδικασία κοστοβόρα και χρονοβόρα. Συγκεκριμένα, για να ολοκληρωθεί μια διαδικασία αναγκαστικής είσπραξης, από την έκδοση διαταγής πληρωμής μέχρι τον πλειστηριασμό, απαιτούνται συνήθως 2-3 χρόνια. Επίσης, αν ληφθεί ως παράδειγμα ένα δάνειο ύψους 100.000 ευρώ, τα έξοδα αναγκαστικής είσπραξης ανέρχονται περίπου σε 15.000 ευρώ. Για να επιτευχθούν εξοικονομήσεις χρόνου και κόστους, η πρώτη επιλογή και η πλέον συμφέρουσα τόσο για τον πιστωτή όσο και για τον οφειλέτη είναι πάντα η συμβιβαστική διευθέτηση της οφειλής. Για να γίνει κατανοητή η προτεραιότητα που δίνεται στις συναινετικές ρυθμίσεις έναντι των πλειστηριασμών, αρκεί μόνο να σημειωθεί ότι κατά τα έτη 2020-2022, το 83% των ανακτήσεων από Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια προήλθε από συναινετικές λύσεις διευθέτησης, ενώ μόνο το 17% των ανακτήσεων προήλθε από πλειστηριασμούς.

10. Οι Εταιρείες Διαχείρισης επιθυμούν λύσεις μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού;

Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός είναι ένα από τα βασικά εργαλεία που αξιοποιείται από τις Εταιρείες Διαχείρισης για τη διευθέτηση των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων. Υπενθυμίζεται ότι η ηλεκτρονική πλατφόρμα Εξωδικαστικού Μηχανισμού κατέστη πλήρως λειτουργική περίπου τον Ιανουάριο του 2022. Στο ένα έτος που έχει μεσολαβήσει, έχουν ήδη επιτευχθεί ρυθμίσεις σε δάνεια ύψους ενός (1) δισ. ευρώ. Εντατικοποιώντας τις ρυθμίσεις μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών, η εγκρισιμότητα των αιτήσεων από τις Εταιρείες Διαχείρισης βρίσκεται κατά μέσο όρο στο 70%, με αυξητική τάση. Ειδικότερα, σε υποθέσεις οφειλών κάτω των 200.000 ευρώ, που αφορούν πρωτίστως ιδιώτες, η εγκρισιμότητα στο πλαίσιο του Εξωδικαστικού Μηχανισμού είναι άνω του 75%

Σημειώνεται ότι οι ρυθμίσεις του Εξωδικαστικού Μηχανισμού επιτυγχάνουν καθολική ρύθμιση των χρεών του δανειολήπτη τόσο προς χρηματοδοτικούς φορείς (Τράπεζες, Servicers), όσο και προς το Δημόσιο και τα Ασφαλιστικά Ταμεία. Η διαδικασία του Εξωδικαστικού Μηχανισμού είναι δεσμευτική για όλους τους συμμετέχοντες πιστωτές, εφόσον έχει συμφωνήσει με τη ρύθμιση μια ελάχιστη πλειοψηφία των πιστωτών (συγκεκριμένα το 60%).

11. Γιατί είναι σημαντικό για την κουλτούρα πληρωμών το θέμα των πλειστηριασμών;

Επειδή η εμπιστοσύνη είναι η βάση της τραπεζικής πίστης. Αν δεν υπάρχει ένα λειτουργικό πλαίσιο αναγκαστικής είσπραξης των οφειλών, κανένας οφειλέτης δεν θα είχε κανένα κίνητρο να ρυθμίσει τις οφειλές του. Και σε μια τέτοια περίπτωση, κανένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν θα μπορούσε να δανείσει τα χρήματα των καταθετών του με την προοπτική να μην επιστραφούν ποτέ.

Εξαιρούνται από την υποχρέωση πληρωμής ΕΝΦΙΑ του 2023, όσοι κατέχουν ακίνητο σε περιοχές που έχουν πληγεί από φυσικές καταστροφές, καθώς επίσης και για εκείνους που διατηρούν δικαιώματα σε ιστορικά διατηρητέα μνημεία ή έργα τέχνης, όπως προβλέπεται σε νομοσχέδιο για τα καταπατημένα ακίνητα του δημοσίου που κατατέθηκε στη Βουλή αργά χθες το βράδυ.

Παράλληλα, προβλέπεται η απόκτηση νόμιμων τίτλων ιδιοκτησίας για διεκδικούμενα ως καταπατημένα με καταβολή έως το 20% της αντικειμενικής αξίας και εξόφληση έως 60 άτοκες δόσεις με την μηναία πληρωμή να ξεκινά από 100 ευρώ.

Αναλυτικά οι κυριότερες διατάξεις του νομοσχεδίου προβλέπουν:

* Απαλλάσσονται από τον ΕΝΦΙΑ και για το έτος 2023 τα ακίνητα που βρίσκονται σε πληγείσες από φυσικά φαινόμενα και καταστροφές περιοχές, περιοχές υπό αναγκαστική απαλλοτρίωση, πολεοδομικά ανενεργές, καθώς και μεταφερόμενους οικισμούς και κοινότητες. Πιο συγκεκριμένα απαλλάσσονται από τον ΕΝΦΙΑ τα ακίνητα που βρίσκονται:

– σε περιοχές της Περιφέρειας Αττικής και της Περιφερειακής Ενότητας Κορινθίας, τις οποίες έπληξαν οι πυρκαγιές της 23ης και 24ης Ιουλίου 2018.

– εντός ρητά κατονομαζόμενων υπό αναγκαστική απαλλοτρίωση, πολεοδομικά ανενεργών ή μεταφερόμενων οικισμών και κοινοτήτων των Περιφερειακών Ενοτήτων Φλώρινας, Κοζάνης και Γρεβενών – Τροποποίηση παρ. 7Α άρθρου 3 ν. 4223/2013

– στα διοικητικά όρια των Δήμων Μαντουδίου – Λίμνης – Αγίας ‘Αννας και Ιστιαίας – Αιδηψού της Περιφερειακής Ενότητας Ευβοίας της Περιφέρειας Στερεάς Ελλάδας-Τροποποίηση περ. β’ παρ. 7Β άρθρου 3 ν. 4223/2013 που επλήγησαν από τις πυρκαγιές που εκδηλώθηκαν αρχής γενομένης την 27η Ιουλίου 2021

– σε περιοχές των Περιφερειακών Ενοτήτων Σάμου, Ικαρίας, και Χίου της Περιφέρειας Βορείου Αιγαίου – Τροποποίηση παρ. 7Γ άρθρου 3 ν. 4223/2013, που επλήγησαν από τον σεισμό και την πλημμύρα της 30ής Οκτωβρίου 2020,

– σε πληγείσες περιοχές από τις πυρκαγιές Ιουλίου 2022.Για τη χορήγηση της απαλλαγής υποβάλλεται αίτηση για το έτος 2023 στη Φορολογική Διοίκηση από τον δικαιούχο αυτής, η οποία ισχύει και για τα δύο (2) επόμενα έτη.

* Χορηγείται απαλλαγή από τον ΕΝΦΙΑ σε δικαιώματα επί ιστορικών διατηρητέων μνημείων ή έργων τέχνης, που προστατεύονται από τον Κώδικα νομοθεσίας για την προστασία των αρχαιοτήτων και εν γένει της πολιτιστικής κληρονομιάς (ν. 4858/2021, Α’ 220), καθώς και σε δικαιώματα επί κτιρίων, τα οποία έχουν χαρακτηριστεί μέχρι την 31η.12.2021 ως διατηρητέα, σύμφωνα με το άρθρο 4 του ν. 1577/1985 (Α’ 210) εφόσον τα ως άνω μνημεία, έργα τέχνης ή κτίρια είναι προγενέστερα της 1ης Ιανουαρίου 1940, και για τα αναλογούντα σε αυτά ποσοστά επί των γηπέδων ή οικοπέδων, με σκοπό την προστασία των διατηρητέων μνημείων και έργων τέχνης της Χώρας.

* Θεσπίζεται ειδική ρύθμιση σχετικά με την αναβολή επιβολής φόρου υπεραξίας κατά την εισφορά τίτλων σε λήπτη – ημεδαπό ή αλλοδαπό νομικό πρόσωπο ή νομική οντότητα στην περίπτωση που ο εισφέρων είναι ο μοναδικός μέτοχος ή εταίρος του λήπτη.

* Εξαιρείται από την έννοια της επιχειρηματικής συναλλαγής για τον προσδιορισμό του κέρδους από επιχειρηματική δραστηριότητα – που αναφέρεται στην παρ. 3 του άρθρου 21 του ν. 4172/2013 – η εισφορά τίτλων, στην περίπτωση που ο εισφέρων – φυσικό πρόσωπο είναι ο μοναδικός μέτοχος ή εταίρος του λήπτη νομικού προσώπου.

* Επανακαθορίζεται η χρονική περίοδος υποβολής αιτήσεων επιλογής φορολόγησης από τον υπόχρεο εκμισθωτή για τις εκμισθώσεις βιομηχανοστασίων και χρηματοθυρίδων.

* Αίρεται η υποχρέωση γνωστοποίησης στην Α.Α.Δ.Ε. των εκπτώσεων λόγω κύκλου εργασιών, προκειμένου αυτές να μη συμπεριληφθούν στη φορολογητέα αξία της παράδοσης και ενδοκοινοτικής απόκτησης αγαθών και της παροχής υπηρεσιών.

* Επανακαθορίζεται η έννοια των ενσώματων αγαθών που συνιστούν αγαθά επένδυσης για τους σκοπούς εφαρμογής του άρθρου 33 του ν.2859/2000 (Κώδικας Φ.Π.Α.) κ.λπ..

Τέλος με τις διατάξεις του νομοσχεδίου χιλιάδες ιδιώτες με ακίνητα τα οποία διεκδικούνται ως καταπατημένα από το δημόσιο θα μπορούν να αποκτήσουν νόμιμους τίτλους ιδιοκτησίας με καταβολή ποσών που μπορεί να περιορίζονται ακόμα και στο 20% της αντικειμενικής αξίας και σε έως 60 άτοκες δόσεις που ξεκινούν από 100 ευρώ το μήνα.

Η διαδικασία απόκτησης οριστικών τίτλων κυριότητας αναμένεται να «τρέξει» στο τελευταίο τρίμηνο του έτους μέσω ηλεκτρονικής πλατφόρμας στην οποία θα υποβάλλονται οι αιτήσεις και τα δικαιολογητικά από τους πολίτες ενώ δημιουργείται ψηφιακός φάκελος για κάθε δημόσιο ακίνητο για το οποίο κατατίθεται αίτηση για την εξαγορά του.

Σεισμός 6,1 βαθμών έπληξε σήμερα τη Νέα Ζηλανδία με επίκεντρο κοντά στο Ουέλινγκτον και εστιακό βάθος 48 χιλιομέτρων, όπως ανακοίνωσε η σεισμολογική υπηρεσία της χώρας Geonet.

Το επίκεντρο του σεισμού εντοπίστηκε 50 χιλιόμετρα από την πόλη Παραπαραούμου, σύμφωνα με την Geonet.

Κάτοικος της περιοχής δήλωσε στο Reuters ότι αισθάνθηκε μια ισχυρή δόνηση που διήρκεσε αρκετά δευτερόλεπτα στην πρωτεύουσα Ουέλινγκτον.

Η Νέα Ζηλανδία βρίσκεται πάνω στον λεγόμενο Δακτύλιο της Φωτιάς του Ειρηνικού Ωκεανού, ένα ημικύκλιο 40.000 χιλιομέτρων στο υπέδαφος του οποίου συναντώνται τεκτονικές πλάκες και στο οποίο είναι εξαιρετικά έντονη η ηφαιστειακή και η σεισμική δραστηριότητα.

Ο σεισμός έπεται του κυκλώνα Γκαμπριέλ που πέρασε αυτή την εβδομάδα από το Βόρειο Νησί και άφησε πίσω του τέσσερις νεκρούς, περισσότερους από 10.000 εκτοπισμένους και εκτεταμένες καταστροφές.

Μετάφραση: Αλία Ζάε

Επιβίωσε από την ανορεξία, γέννησε επτά παιδιά και βρήκε την ειρήνη και έναν ρυθμό στη ζωή της υιοθετώντας με την οικογένειά της έναν αυτόνομο, αγροτικό τρόπο ζωής. Παρά τις αντιξοότητες που αντιμετώπισαν με το χτίσιμο του σπιτιού τους, τα καιρικά φαινόμενα, την οικοδιδασκαλία και τη διαδικασία του να έχουν απευθείας το φαγητό από τη γη στο τραπέζι τους, αυτός ο απλός τρόπος ζωής αποδίδει καρπούς και τους ταιριάζει. Τώρα, μοιράζονται τα μυστικά της καθημερινής ευτυχίας τους, με την ελπίδα να εμπνεύσουν και άλλους.

Το 2017, η Στέησι Ντρόβνταλ, 35 ετών, μετακόμισε από τη νοτιοδυτική Ουάσιγκτον στο αγροτικό βόρειο Ουισκόνσιν, μαζί με τον σύζυγό της Κόλιν, 37 ετών, τις 4 κόρες τους και τους 3 γιους τους, ηλικίας από 3 έως 14 ετών.

Η Στέησι έχει αναλάβει τη μόρφωση των παιδιών της, διδάσκοντάς τα η ίδια στο σπίτι. Επιπλέον, έχει ξεκινήσει πολλών ειδών επιχειρηματικά σχέδια, τα οποία διαχειρίζεται επίσης από το σπίτι της, αλλά κυρίως ανεβάζει στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης υλικό για την αυτόνομη, αγροτική ζωή. Ο Κόλιν είναι υπάλληλος σε μια τοπική εταιρεία ηλεκτρισμού.

Το κτήμα τους, που ονομάζεται «Αγρόκτημα Από την αρχή» [«From the Scratch Farmhouse»], καταλαμβάνει αρκετά στρέμματα. Εκεί η οικογένεια καλλιεργεί λαχανικά, φρούτα και θεραπευτικά βότανα. Έχουν μια αγελάδα για το γάλα, κότες για τα αυγά και άλλα ζώα.

 

 Ωμά και αληθινά

«Τα παιδιά μας ήταν αρκετά μικρά όταν ξεκινήσαμε αυτή την περιπέτεια», είπε η Στέησι στην Έποκ Τάιμς. Έχουν μάθει να είναι αυτάρκη: τα μεγαλύτερα ξέρουν ήδη να μαγειρεύουν και τα μικρότερα μαθαίνουν, ξέρουν να κατασκευάζουν και να χτίζουν πολλά πράγματα, να καλλιεργούν και να επεξεργάζονται τις τροφές.»

Τα τέσσερα μεγαλύτερα παιδιά μπορούν και αρμέγουν την αγελάδα τους Τζαν μόνα τους, ενώ ο 10χρονος γιος τους καταλαβαίνει πότε η Τζαν είναι σε οίστρο.

«Η γέννηση, ο θάνατος και η αναπαραγωγή είναι μέρος της ζωής και έτσι έχουν μάθει να τα αντιλαμβάνονται τα παιδιά μας. Νιώθω ευλογημένη που έχω την ευκαιρία να τους δώσω μια ανατροφή που είναι κοντά σε αυτά τα θεμελιώδη γεγονότα της ζωής», λέει η Στέησι.

Οι Ντρόβνταλ στράφηκαν αρχικά στην αγροτική ζωή κυρίως για πάψουν να έχουν ανάγκη τον μανάβη και να απλοποιήσουν τη ζωή τους. Τα αποτελέσματα όμως της επιλογής τους τους ωφέλησαν με πολλαπλούς τρόπους. Η φροντίδα των γεννημάτων στο χωράφι και την κουζίνα έγινε μια οικογενειακή υπόθεση, που τους συνδέει και τους προσφέρει την ευκαιρία για κοινές δραστηριότητες.

 

Η Στέησι τώρα μοιράζεται τις εμπειρίες της στο Instagram.

«Μιλάω για την κοπριά, την επαφή με τα ζώα, το άβραστο γάλα, το αληθινό φαγητό, το σκάψιμο του χώματος, τα βότανα, τα τσάγια, τον καθαρό αέρα και την άσκηση. Οι περισσότεροι άνθρωποι ξαφνιάζονται όταν ακούνε ότι η κοπριά και το ωμό γάλα είναι υγιεινά… Εγώ, προσωπικά, δεν έχω ανάγκη τις μελέτες για να πειστώ για αυτό. Η ίδια μου η εμπειρία, μέρα με τη μέρα, με πείθει πόσο υγιεινός είναι αυτός ο τρόπος ζωής.»

Αφότου υιοθέτησε αυτήν τη στάση, η Στέησι έπαψε να εξαρτάται και από τις ιατρικές συνταγές για να παραμένει η οικογένειά της υγιής κατά τη διάρκεια του χειμώνα. Παρόλο που παλιότερα βασιζόταν στα φάρμακα για τη γρίπη και τα κρυολογήματα, τώρα έχει μάθει να τα αντιμετωπίζει με διαφορετικό τρόπο.

 

 

Ο καταλύτης

Τόσο η Στέησι όσο και ο Κόλιν μεγάλωσαν στα περίχωρα της Ουάσιγκτον και γνωρίστηκαν όταν πήγαιναν ακόμα σχολείο. Δεν ζούσαν μέσα στην πόλη αλλά ούτε και στην εξοχή.

«Δεν μεγαλώσαμε ανάμεσα σε ανθρώπους που καλλιεργούσαν την τροφή τους ή είχαν δικά τους ζώα. Για μένα, τα ζώα σήμαιναν βρωμιά και αγγαρεία και δεν τα ήθελα. Η μητέρα μου ακόμα δεν τρώει φρέσκα αυγά ή λαχανικά  από τη φάρμα… Αυτά που τρώγαμε τότε ήταν κονσερβοποιημένα φρούτα και φασολάκια, γλυκά και δημητριακά γεμάτα συντηρητικά.»

 

Η μητέρα του Κόλιν τάιζε την οικογένειά της με έτοιμα γεύματα τηλεόρασης. Παρόλα αυτά, και αυτή και η μητέρα της Στέησι έκαναν ό,τι μπορούσαν, δεδομένου του χρόνου που είχαν.

«Θυμάμαι τις ντομάτες της γιαγιάς μου, που τις καλλιεργούσε η ίδια σε γλάστρες και τις συντηρούσε σε κρασί. Ήταν τέλειες!»

Η Στέησι ήταν καλή μαθήτρια και ονειρευόταν να πάει στη Νέα Υόρκη για να σπουδάσει κλασικό μπαλέτο ή ιατρική. Ωστόσο, στα 15 της χρειάστηκε να νοσηλευτεί λόγω νευρικής ανορεξίας. Μετά από αυτό, εγκατέλειψε τα όνειρά της για τον χορό.

«Μέχρι τότε, η ζωή μου ήταν αφιερωμένη στο μπαλέτο και με στενοχωρούσε η ιδέα ότι δεν είχα ένα τέλειο σώμα. Δεν είχα παραπανίσια κιλά, αλλά θα προτιμούσα οι καμπύλες μου να ήταν μικρότερες. Εκτός από αυτό, είχα αρκετά παιδικά τραύματα και αποζητούσα να έχω τον έλεγχο στη ζωή μου.»

Εκείνη την περίοδο, η διατροφική διαταραχή τής χάριζε την ψευδαίσθηση του ελέγχου. Η μητέρα της την πήγε σε έναν γιατρό, ο οποίος την παρέπεμψε στην Κλινική Καρτίνι στο Πόρτλαντ του Όρεγκον. Εκεί, ακολούθησε διάφορες θεραπείες και συμβουλευτική ψυχοθεραπεία και η κατάστασή της βελτιώθηκε. Σύμφωνα με την ίδια όμως, αυτό οφείλεται κυρίως στο εσωτερικό της κίνητρο, στη δική της επιθυμία να γίνει καλά.

«Είχα πάρει την απόφαση να θεραπευτώ. Είχα έναν φίλο τότε – τον τωρινό μου σύζυγο – και ένα φωτεινό μέλλον μπροστά μου. Δεν ήθελα καθόλου να πεθάνω. Άφησα πίσω μου τη διατροφική διαταραχή και τελικά και το μπαλέτο.»

Αποφάσισε επίσης να αφήσει και τα όνειρα για την ιατρική σχολή. Παντρεύτηκαν με τον Κόλιν στις 5 Μαΐου του 2007, αγόρασαν ένα σπίτι με 20 στρέμματα γη στο Γιάλκοτ της Ουάσιγκτον και η Στέησι αφοσιώθηκε στον ρόλο της συζύγου, της μητέρας και της νοικοκυράς.

«Αυτή η κίνηση ήταν ο καταλύτης για χιλιάδες αλλαγές στην καρδιά μου. Ο επόμενος καταλύτης, η επιλογή της αγρο-αυτόνομης ζωής, ήρθε από μια γειτόνισσά τους στο Γιάλκοτ, χάρη στην οποία η Στέησι είδε με άλλα μάτια το σπιτικό φαγητό.

«Μια μέρα, μας έφερε ένα βάζο με σπιτικό πουρέ μήλου. Αφού πρώτα έψαξα στο διαδίκτυο για τους πιθανούς κινδύνους και παρενέργειες από την κατανάλωση σπιτικού πουρέ μήλου και ξεπέρασα τον αρχικό μου φόβο, δοκίμασα μια μπουκιά, που άλλαξε τη ζωή μου για πάντα: ήταν αληθινό, σπιτικό φαγητό! Δεν είχα ιδέα πόσο καλύτερο και πιο εύγεστο είναι το φαγητό όταν ετοιμάζεται στο σπίτι από εμάς τους ίδιους. Αυτή η ανακάλυψη άναψε μέσα μου μια φωτιά.»

 

«Βρίσκοντας το σπίτι μας»

Η Στέησι έβαλε τον πρώτο της κήπο και έμαθε να συντηρεί τα λαχανικά διαβάζοντας βιβλία, ιστοσελίδες και παρακολουθώντας βίντεο στο YouTube. Κατά τη διάρκεια της εγκυμοσύνης της, διάβασε για τον φυσικό τοκετό και τη φυσική βρεφική φροντίδα, προσπαθώντας να ακολουθά τον δρόμο της φύσης όσο περισσότερο μπορούσε. Ο Κόλιν έμαθε να κυνηγά και έγδαραν το πρώτο τους ελάφι. Αγόρασαν κατσίκες για γάλα και κότες για αυγά.

Τα πρώτα τους βήματα στον δρόμο της οικιακής οικονομίας δεν ήταν εύκολα και σκόνταφταν συχνά.

«Κατά καιρούς, μπορεί να τρώγαμε από έξω για εβδομάδες. Ακόμα υπήρχαν πολλά τοξικά προϊόντα στη ζωή μας. Μπορεί μια εβδομάδα να αφοσιωνόμουν στην παρασκευή του δικού μας φαγητού και την επομένη να τα παρατούσα γιατί μου φαινόταν πολύ δύσκολο. Ήταν μια αργή διαδικασία, που κράτησε πολλά χρόνια, κατά τη διάρκεια των οποίων γεννήθηκαν έξι παιδιά…»

Όταν, το 2017, ο Κόλιν έχασε ξαφνικά τη δουλειά του, αναγκάστηκαν να σκεφτούν σοβαρά για τη μεγάλη υποθήκη που είχε το σπίτι τους και τα πολλά τους πράγματα και κατάλαβαν ότι ήταν ώρα να στραφούν προς την απλότητα. Έκαναν ένα οικογενειακό ταξίδι προς τα ανατολικά για να επισκεφθούν φιλικά τους πρόσωπα, καταλήγοντας στο Ουισκόνσιν, μια Πολιτεία που ο Κόλιν ήθελε να εξερευνήσει εδώ και καιρό.

«Μόλις φτάσαμε, νιώσαμε ότι ήμασταν σπίτι. Μετακομίσαμε μόλις λίγες εβδομάδες αργότερα.»

 

Στην αρχή, δεν ήξεραν κανέναν, αλλά γρήγορα γνωρίστηκαν με την κοινότητα της τοπικής εκκλησίας και κατάλαβαν ότι το Ουισκόνσιν είχε τον χώρο, τον αργό ρυθμό και τις «τέσσερεις πραγματικές εποχές» που είχαν ανάγκη. Νοίκιασαν ένα σπίτι, το οποίο ήθελαν και να αγοράσουν, αλλά έξι μήνες μετά άλλαξαν γνώμη. Η Στέησι και ο Κόλιν αποφάσισαν να αρχίσουν την αγρο-αυτόνομη ζωή τους από το μηδέν.

«Με αίμα, δάκρυα και ιδρώτα»

Αγόρασαν και προσάρμοσαν στις ανάγκες τους ένα τροχόσπιτο και κατάφεραν να το ετοιμάσουν και να έχουν ηλεκτρικό και νερό λίγο πριν τα πρώτα κρύα του χειμώνα. Έζησαν στο τροχόσπιτο για δυο χρόνια μέχρι να αρχίσουν να χτίζουν το σπίτι τους.

«Για περισσότερο από έναν χρόνο, ο Κόλιν έφτιαχνε το σπίτι κάθε σαββατοκύριακο και κάθε βράδυ, πολλές φορές μέχρι τα μεσάνυχτα ή ακόμα πιο αργά. Όλοι νομίζουν ότι αστειεύομαι ή τους κοροϊδεύω όταν λέω ότι πριν χτίσει το σπίτι μας, ο Κόλιν δεν είχε φτιάξει παρά ένα κοτέτσι.»

 

 

Για αυτή τη δουλειά στρατολόγησαν όσους φίλους είχαν σχετικές γνώσεις και δούλεψαν και οι ίδιοι πολύ σκληρά. Μετά από την εμπειρία της, η Στέησι θεωρεί απαραίτητο για όσους δεν έχουν βοήθεια, να προσλάβουν κάποιον με εμπειρία για να τους συμβουλεύει.

«Χύσαμε κυριολεκτικά αίμα, δάκρυα και ιδρώτα… Πολλές φορές φτάσαμε στο σημείο να πούμε ότι θα τα παρατήσουμε. Η χειρότερη στιγμή ήταν ο πρώτος χειμώνας. Θυμάμαι ότι βγαίναμε έξω και βλέπαμε το χιόνι να έχει τρυπώσει από τα παράθυρα. Το φτυάριζα έξω, το ατελείωτο χιόνι, κλαίγοντας.»

Ακόμα και σήμερα, η δουλειά δεν έχει τελειώσει στο αγρόκτημα των Ντρόβνταλ. Αλλά οι γνώσεις που έχουν αποκομίσει δικαιώνουν τους κόπους τους.

Τον πρώτο χρόνο, δοκίμασαν να φυτέψουν κολοκύθες και καλαμπόκι. Όταν είδαν τα πρώτα βλαστάρια ενθουσιάστηκαν. Τον δεύτερο χρόνο, η πανδημία άλλαξε τα πράγματα για τα παιδιά τους, που μέχρι τότε πήγαιναν στο δημόσιο σχολείο.

Για τη Στεήσι οι καραντίνες ήταν η αφορμή για δοκιμάσουν την οικοδιδασκαλία. Σιγά-σιγά, έφτιαξε ένα πρόγραμμα που αποδίδει: πρωινό ξύπνημα στις 7:00 για τις πρωινές δουλειές, το άρμεγμα και το πρωινό. Από τις 8:30 έως τις 12:00, ατομική μελέτη και μετά διάλειμμα για μεσημεριανό. Τα απογεύματα κάνουν διάφορες δραστηριότητες.

 

«Η Δευτέρα είναι αφιερωμένη στην καθαριότητα. Την Τρίτη και την Πέμπτη κάνουμε ομαδική δουλειά, ενώ την Τετάρτη βγαίνουμε για παιχνίδι ή ορειβασία ή πεζοπορία ή σκι ή μένουμε για να ψήσουμε στο σπίτι. Την Παρασκευή συμμετέχουμε σε μια κολλεκτίβα οικοδιδασκαλίας. Το Σάββατο είτε ασχολούμαστε με μια εργασία είτε διασκεδάζουμε όλοι μαζί. Την Κυριακή ξεκουραζόμαστε – πηγαίνουμε στην εκκλησία και βλέπουμε φίλους.»

Κοντά στον Θεό

Η Στέησι πήρε διάφορα μαθήματα ακολουθώντας με την οικογένειά της αυτό τον τρόπο ζωής. Ορκίζεται σε τρία πράγματα: την οργάνωση, τη συνεργασία και την αποδοχή της ατέλειας.

«Μπορεί να ‘μπορούμε να κάνουμε τα πάντα’, αλλά όχι ταυτόχρονα. Κάποτε ήμουν τελειομανής και όταν τα πράγματα δεν εξελίσσονταν όπως τα σχεδίαζα, ταραζόμουν πολύ… Έμαθα όμως ότι η ολοκλήρωση  είναι σημαντικότερη από την τελειότητα.»

Ο καιρός, τα χρήματα και ο χρόνος αποτελούν τις μεγαλύτερες εναπομένουσες δυσκολίες. Όταν νιώθουν καταβεβλημένοι, ξαναθυμούνται την απλότητα. Όντας πιστοί Χριστιανοί, αντιμετωπίζουν τις αποφάσεις που πρέπει να πάρουν με δυο ερωτήματα: «Πώς θα επηρεάσει αυτό την πίστη μας στον Χριστό;» και «Θα μας φέρει πιο κοντά στον Θεό;».

 

«Δεν χρειάζεται να μένεις στην εξοχή ή να καλλιεργείς τα δικά σου γεννήματα για να είσαι Χριστιανός. Αλλά όσον αφορά εμένα, οι αποφάσεις μας να απλοποιήσουμε τη ζωή μας και να συνδεθούμε με την τροφή μας δυνάμωσαν την πίστη μας και μας βοηθούν να αξιολογούμε πιο σωστά τις καταστάσεις.

»Επίσης, τα παιδιά μας έχουν την ευκαιρία να αποκτήσουν δεξιότητες για την πραγματική ζωή, που σίγουρα θα τους είναι πολύ πιο χρήσιμες από την απομνημόνευση πληροφοριών και γεγονότων. Δεν μας νοιάζει το είδος του επαγγέλματος που θα επιλέξουν να ακολουθήσουν, αλλά το να δημιουργήσουν καλές χριστιανικές οικογένειες και να γνωρίζουν ότι η δουλειά είναι απλώς ένας τρόπος να υπηρετήσεις την οικογένειά σου και τον Θεό. Δικαστής, γιατρός, νοικοκυρά, δεν έχει σημασία… ο κόσμος τούς χρειάζεται όλους.»

Η Στέησι γνωρίζει καλά πόσο δύσκολος είναι ο δρόμος της οικιακής οικονομίας. Η συμβουλή της είναι να ξεκινήσετε από την κουζίνα, καταλαβαίνοντας τις ανάγκες της οικογένειας και καταστρώνοντας ένα πρόγραμμα. Προτείνει 30 ιδέες για το κυρίως γεύμα, 7 για το πρωινό, 7 για πιο ελαφριά γεύματα και 15 ιδέες για κολατσιό, για κάθε εποχή.

 

Μια άλλη συμβουλή της προς όσους σκέφτονται να υιοθετήσουν αυτό τον τρόπο ζωής είναι να αρχίσουν καλλιεργώντας λίγα λαχανικά στο σπίτι, ψωνίζοντας από τους ντόπιους αγρότες ή, για όσους μένουν σε πόλη, πηγαίνοντας τα σαββατοκύριακα στην εξοχή για να αγοράσουν φρέσκα λαχανικά και φρούτα από τα αγροκτήματα της περιοχής.

Τώρα η Στέησι παραδίδει μαθήματα και στέλνει το δικό της συνδρομητικό κουτί για να βοηθήσει τις μαμάδες να φροντίσουν την υγεία της οικογένειάς τους με φυσικό τρόπο. Από το 2023, θα ξεκινήσει σειρά μαθημάτων οικιακής οικονομίας. Τέλος, δημοσιεύει υλικό στο Instagram.

Ο γενικός γραμματέας του ΝΑΤΟ Γενς Στόλτενμπεργκ δήλωσε σήμερα ότι είναι πιο σημαντικό οι αιτήσεις ένταξης στη Συμμαχία της Φινλανδίας και της Σουηδίας να επικυρωθούν το συντομότερο δυνατόν παρά ταυτόχρονα.

Οι δύο χώρες αιτήθηκαν την ένταξή τους στο ΝΑΤΟ μετά τη ρωσική εισβολή στην Ουκρανία τον περασμένο Φεβρουάριο και τα αιτήματά τους έχουν επικυρωθεί από όλες τις ΝΑΤΟϊκές χώρες εκτός από την Ουγγαρία και την Τουρκία.

Η Τουρκία θεωρείται ευρέως το βασικό εμπόδιο και ο τούρκος πρόεδρος Ταγίπ Ερντογάν έχει υπαινιχθεί ότι η χώρα του μπορεί να επικυρώσει το αίτημα της Φινλανδίας αλλά όχι και αυτό της Σουηδίας.

Δυτικοί αξιωματούχοι έχουν δηλώσει ότι θα προτιμούσαν την ταυτόχρονη ένταξη των δύο χωρών στο ΝΑΤΟ, εν μέρει επειδή θα ήταν ευκολότερο να τις ενσωματώσουν την ίδια στιγμή στις στρατιωτικές δομές της Συμμαχίας.

Αλλά ο Στόλντεμπεργκ, μιλώντας πριν από τη σύνοδο των υπουργών Άμυνας του ΝΑΤΟ στο αρχηγείο της Συμμαχίας στις Βρυξέλλες, πρότεινε ότι αυτό θα πρέπει να είναι δευτερεύουσα σκέψη.

“Το βασικό ερώτημα είναι όχι αν τα αιτήματα της Φινλανδίας και της Σουηδίας θα επικυρωθούν ταυτόχρονα. Το βασικό ζήτημα είναι να επικυρωθούν και των δύο τα αιτήματα ως πλήρη μέλη το συντομότερο δυνατόν”, είπε ο ίδιος στους δημοσιογράφους.

“Είμαι πεπεισμένος ότι και οι δύο θα γίνουν πλήρη μέλη και δουλεύω σκληρά ώστε να επικυρωθούν αμφότερα το συντομότερο δυνατόν”, κατέληξε.

Ο Στόλτενμπεργκ τόνισε ότι η Σουηδία και η Φινλανδία έχουν ήδη έρθει πιο κοντά στο ΝΑΤΟ τους τελευταίους μήνες. Επισήμανε επίσης ότι όλα τα μέλη της Συμμαχίας έχουν εγκρίνει τα αιτήματα των δύο χωρών.

Ωστόσο, ο Ερντογάν δήλωσε νωρίτερα μέσα στον μήνα ότι η Τουρκία βλέπει θετικά την υποψηφιότητα ένταξης της Φινλανδίας, αλλά όχι και εκείνη της Σουηδίας.

Η Άγκυρα έχει ζητήσει να υιοθετήσουν και οι δύο χώρες σκληρότερη στάση απέναντι στο Εργατικό Κόμμα του Κουρδιστάν, το οποίο θεωρείται τρομοκρατική οργάνωση από την Τουρκία και την ΕΕ, και μια άλλη οργάνωση την οποία η Άγκυρα κατηγορεί για την απόπειρα πραξικοπήματος το 2016.

Οι κοινοβουλευτικές ομάδες στη Φινλανδία ανακοίνωσαν την Παρασκευή ότι μέσα στις επόμενες εβδομάδες θα επικυρώσουν πιθανόν τις ιδρυτικές συνθήκες του ΝΑΤΟ, ένα βήμα το οποίο ενδεχομένως να οδηγήσει το Ελσίνκι σε συντομότερη ένταξη από τη Στοκχόλμη.

Την εξάρθρωση εγκληματικής οργάνωσης και σύλληψη τεσσάρων ατόμων -τριών ανδρών ηλικίας 63 , 53 και 35 ετών και μίας γυναίκας 25 ετών- που διέπρατταν κλοπές αυτοκινήτων και τα διέθεταν περαιτέρω είτε αυτούσια, είτε με τη μορφή ανταλλακτικών, ανακοίνωσε η αστυνομία.

Η εγκληματική οργάνωση, φέρεται να συγκροτήθηκε από τα τέλη Νοεμβρίου 2021, με σκοπό την κλοπή οχημάτων με μεγάλη εμπορική ζήτηση από περιοχές της Αττικής, τη μεταφορά τους στη Θεσσαλονίκη και την περαιτέρω διάθεσή τους σε διάφορα μέρη της Ελλάδας.

Όπως προέκυψε από την αστυνομική έρευνα, τα οχήματα από περιοχή της Αττικής αφαιρούσε ένα από τα μέλη της οργάνωσης και στη συνέχεια ο 63χρονος «εγκέφαλός» της μετέβαινε στην Αθήνα, είτε μόνος του, είτε με την 25χρονη κόρη του και αφού τα παραλάμβανε, τα μετέφερε σε ειδικά διαμορφωμένο εξοπλισμένο χώρο, σε μάντρα ανταλλακτικών που διατηρεί σε περιοχή της Θεσσαλονίκης. Εκεί οι δύο συνεργοί του προέβαιναν άμεσα στην αποκοπή διαφόρων μερών όπου αναγράφονταν οι αριθμοί πλαισίου των αφαιρεθέντων οχημάτων.

Χαρακτηριστικά του τρόπου δράσης της εν λόγω εγκληματικής ομάδας, αποτελούσαν η χρήση τεχνολογικών μεθόδων για την παράκαμψη σύγχρονων αντικλεπτικών συστημάτων, η χρήση συσκευών παρεμβολής ηλεκτρονικών σημάτων για την παράκαμψη τυχόν συστημάτων γεωεντοπισμού (gps) που διέθεταν τα αφαιρεθέντα οχήματα, η μεταφορά των αφαιρεθέντων οχημάτων από την Αθήνα στη Θεσσαλονίκη με τη λήψη αυξημένων μέτρων αυτοπροστασίας, όπως τη χρήση δικών τους πινακίδων κυκλοφορίας που αντιστοιχούσαν σε ίδια μάρκα με αυτή κλεμμένων οχημάτων, η χρήση τηλεφωνικών συνδέσεων (άλλαζαν ανά τακτά διαστήματα) δηλωμένων σε ονόματα έτερων ατόμων όπως «αχυράνθρωποι» και η χρήση κωδικοποιημένης φρασεολογίας κατά τη διάρκεια συνομιλιών.

Οι φερόμενοι δράστες του κυκλώματος διαπιστώθηκε ότι κατάφεραν να κλέψουν 39 αυτοκίνητα, από διάφορες περιοχές της Αττικής, με συνολική εκτιμώμενη αξία περί τα 392.000 ευρώ.

Κατά τη διάρκεια ερευνών στις οικίες των μελών της οργάνωσης, αλλά και στην κατοχή τους, βρέθηκαν και κατασχέθηκαν, σπρέι πιπεριού, ένα πυροβόλο όπλο με γεμιστήρα και 49 φυσίγγια πυροβόλου όπλου, μία μεταλλική απομίμηση – ομοίωμα όπλου, μικρού μεγέθους με γεμιστήρα, δύο εμφανώς πλαστά Δελτία Αστυνομικής Ταυτότητας, με στοιχεία έτερων ατόμων και επικολλημένες φωτογραφίες δύο εκ των συλληφθέντων, τρεις σφραγίδες γιατρών, δεκαεννέα ζευγάρια γυαλιών, των οποίων η νόμιμη κατοχή ερευνάται, το χρηματικό ποσό των 6.215 ευρώ, ένα σημειωματάριο ιδιόχειρων σημειώσεων με αναφορές σε πινακίδες αυτοκινήτων και τοποθεσίες, πλήθος κινητών τηλεφώνων, πλήθος εξειδικευμένων εργαλείων παράκαμψης σύγχρονων αντικλεπτικών συστημάτων αυτοκινήτων, μίζες εκκίνησης αυτοκινήτου, μεταλλικοί αποκωδικοποιητές κωδικού κοπής κλειδαριών αυτοκινήτων, συσκευές δημιουργίας κλωβών αποκλεισμού επικοινωνιών (Jammer), φίσες προγραμματισμού κλειδιών και παράκαμψης συστήματος immobilizer αυτοκινήτων, πλήθος κλειδιών αυτοκινήτου, των οποίων η νόμιμη κατοχή ερευνάται και δύο αυτοσχέδια τσιγάρα με κάνναβη αναμεμειγμένα με καπνό.

Παράλληλα σε κατάστημα εμπορίας ανταλλακτικών, βρέθηκαν και κατασχέθηκαν: 67 αποκομμένοι κινητήρες αυτοκινήτων, 1045 πόρτες αυτοκινήτων, 53 καπό αυτοκινήτων και 55 τεμαχισμένα αυτοκίνητα με αποκομμένο ή παραποιημένο αριθμό πλαισίου, πλήθος εργαλείων, εγκεφάλων αυτοκινήτων, κλειδιών και immobilizer αυτοκινήτου, των οποίων η νόμιμη κατοχή ερευνάται.

Επιπλέον, κατασχέθηκαν τέσσερα αυτοκίνητα ως μέσα τέλεσης αξιόποινων πράξεων και πέντε αυτοκίνητα προκειμένου να διερευνηθεί το νόμιμο της κυκλοφορίας τους.

Στο πλαίσιο της έρευνας προέκυψε η εμπλοκή ακόμη δύο ατόμων -ημεδαπών ηλικίας 64 και 35 ετών, οι οποίοι διατηρούν μάντρες ανταλλακτικών και σε βάρος τους σχηματίσθηκε δικογραφία για το αδίκημα της αποδοχής προϊόντων εγκλήματος, καθώς παραδόθηκαν σε αυτούς δύο εκ των αφαιρεθέντων οχημάτων.

Οι συλληφθέντες που εναντίον τους σχηματίσθηκε δικογραφία, κατά περίπτωση, για εγκληματική οργάνωση, διακεκριμένες περιπτώσεις κλοπών, αποδοχή προϊόντων εγκλήματος κατ’ εξακολούθηση, πλαστογραφία, παράβαση του Νόμου περί όπλων, παράβαση του Νόμου περί εξαρτησιογόνων ουσιών και πλαστογραφία, θα οδηγηθούν στον Εισαγγελέα Πλημμελειοδικών Αθηνών, ενώ συνεχίζεται η έρευνα για τυχόν εμπλοκή τους και σε άλλες αξιόποινες πράξεις.

Α.Ταπάσκου